איזון משאבים בגירושין
שירות הדגל של המשרד, המשלב ידע וניסיון מתחומים מקצועיים שונים יחד עם ניסיון אישי – חקר מעמיק של הפתרונות הנפוצים בשוק, ובניית תוכנית ליווי חדשנית שבסופה תקבלו דוח איזון משאבים, מוכר בשם "דוח אקטואריה", המבטא חלוקה הוגנת, בפורמט המאושר על ידי בית המשפט והגופים המבצעים.
התהליך מבוסס על ידע מקצועי עמוק מכל היבט אפשרי – חשבונאי, מימוני, פנסיוני, משפטי, מיסוי בחלוקה, מיסוי בפרישה, ועוד – לצד רגישות אמיתית למה שאתם עוברים.
1. תכנון פיננסי למתגרשים
מיפוי מלא של הנכסים המשותפים והבנת ההשלכות הכלכליות של הפרידה, לצד בניית תוכנית שמלווה אתכם לשלב הבא בחיים. השירות מתאים לזוג, או לאחד מבני הזוג בלבד.
מומלץ להתחיל בשלב מוקדם ככל האפשר בהליך הגירושין – ככל שהתמונה הפיננסית מתבהרת מוקדם יותר, כך קל יותר לקבל החלטות נכונות בהמשך הדרך, במשא ומתן ובהסכם עצמו. בסוף התהליך תצאו עם תוכנית ברורה ובת-ביצוע, שמאפשרת להתחיל את הפרק הבא מתוך ביטחון כלכלי, ולא מתוך חוסר ודאות.
2. חוות דעת להסכם גירושין - "דוח אקטואריה"
חוות דעת מקצועית ומדויקת לחלוקת הזכויות הסוציאליות, המשמשת בסיס להסכם הגירושין ומוגשת לאישור בית המשפט – לרבות הכנת הפסיקתאות בפורמט המאושר על ידי בית המשפט והגופים המבצעים.
לשירות זה ניתן להוסיף פתרונות מתקדמים לחלוקה הוגנת, בליווי צוות מומחים מובילים בתחומם: הערכת שווי עסק/חברה, הערכת שווי אופציות ומניות, והערכת שווי נכסי נדל"ן.
3. הגשת פסיקתאות
קיבלתם את חוות הדעת, ויש בידיכם פסיקתא חתומה ומאושרת – מה עושים איתה עכשיו? אני מלווה אתכם בהגשת הפסיקתאות הנדרשות למימוש בפועל של חלוקת הזכויות הפנסיוניות מול הקופות, לרבות הכנת הטופס הנדרש למס הכנסה לצורך פטור ממס על החלוקה, במידת הצורך.
4. יישום מאוחר לחוות דעת מהעבר
הסכם גירושין שלא מומש במלואו? נבדוק את המצב מול הקופות ונשלים את מה שנדרש – בין אם עדכון חוות הדעת ובין אם הגשת המסמכים ההיסטוריים. בדיוק מה שאתם צריכים כדי להשלים את התהליך.
לפגישת שיחת יעוץ ללא התחייבות – השאירו פרטים לשיחת יעוץ בנושא איזון משאבים בגירושין / אקטואריה
שאלות ותשובות נפוצות
כאן ריכזתי עבורכם את השאלות הבוערות ביותר שעולות אצלי בקליניקה, כדי לתת לכם מענה ראשוני ומהיר.
איזה נכסים באים בחשבון בחלוקה בין בני זוג?
בחלוקת נכסים בגירושין נכללים כל העולם הפנסיוני, חברה או עסק בבעלות, אופציות ומניות, חסכונות פרטיים ונדל"ן.
מה כולל שירות איזון משאבים פנסיוניים?
השירות כולל הזמנת נתוני מסלקה (קופות גמל, קרנות השתלמות, פנסיה, ביטוחי מנהלים וקופת גמל להשקעה), ניתוח מעמיק והתאמה למועדי השיתוף, פגישה עם בני הזוג לשיקוף הנתונים והצגת דרכי הפתרון, וחוות דעת מלאה להגשה לחתימת בית המשפט.
כמה עולה השירות איזון משאבים בגירושין?
העלות תלויה בסוגי הנכסים ובהיקפם. איזון נכסים פנסיוניים נע בדרך כלל בין 4,500-6,000 ₪.
תוך כמה זמן הדוח מוכן?
משתנה בהתאם למורכבות המקרה - התהליך כולו אורך בממוצע בין שבועיים לארבעה שבועות.
האם חייב אקטואר לשירות זה?
לא. הדרישה החשובה היא איש מקצוע עם הבנה מעמיקה וניסיון מוכח בסוג הנכסים הרלוונטיים למקרה הספציפי.
האם יכול להיות הבדל בתוצאה בין אנשי מקצוע שונים?
בהחלט כן. קיימות בשוק שיטות חישוב נפוצות שאינן משקפות נכונה את המורכבות האמיתית של החיסכון הפנסיוני.
מתי כדאי להתחיל את תהליך איזון המשאבים?
מומלץ להתחיל בשלב מוקדם ככל האפשר בהליך הגירושין, בסמוך למועד הקרע - הבנת תמונת הנכסים המלאה מסייעת בכל שלבי המשא ומתן וההסכם.
האם אפשר לבצע איזון משאבים גם ללא הליך משפטי?
בהחלט כן.
ניתן לערוך איזון משאבים גם במסגרת הסכם גירושין בהסכמה, ללא צורך בהליך משפטי מלא.
מה ההבדל בין היוון לחלוקה בפועל?
היוון הוא חישוב הערך הכספי הנוכחי של הזכויות הפנסיוניות וחלוקתו החד-פעמית. חלוקה בפועל מבוצעת ישירות מול הקופות באמצעות פתיחת קופה על שם בן/בת הזוג, כשהכספים מיועדים לשימוש בעתיד בגיל הפרישה.
מי משלם עבור השירות?
שני הצדדים נושאים בעלות השירות באופן שווה.
מי מטפל בהגשת הפסיקתאות?
האחריות להגשת הפסיקתאות חלה על הצד המקבל. ניתן לבצע זאת עצמאית מול הקופות, או להיעזר בנו לשם כך כשירות נוסף.
האם יש מיסוי בהעברה דרך הקופות?
כן. במידה והסכום המועבר עולה על התקרה הפטורה (נכון ל-2026: 1,694,000 ₪), יחול מיסוי בגובה 20% על מלוא הסכום המועבר, מהשקל הראשון.
בואו נייצר עבורכם בסיס כלכלי עמיד
אני מבינה שהתקופה הזו עמוסה ברגשות, פחדים ואי-וודאות. המטרה שלי היא להוריד מכם לפחות דאגה אחת גדולה – הדאגה הכלכלית. הסכם גירושין טוב הוא לא רק נייר משפטי; הוא תוכנית פעולה לחיים החדשים שלכם. הוא צריך להיות הוגן, מדויק, ובעיקר – כזה שמשאיר אתכם עם ביטחון שהעתיד שלכם מוגן.
האם תרצו שאבצע עבורכם בדיקת עומק לתיק הפנסיוני והכלכלי? אני מזמינה אתכם לשיחת ייעוץ אישית, בה נבחן את הנתונים, ננטרל את המוקשים, ונבנה יחד את הגשר לביטחון הכלכלי שלכם ביום שאחרי.
לפגישת שיחת יעוץ ללא התחייבות – השאירו פרטים לשיחת יעוץ בנושא איזון משאבים בגירושין / אקטואריה